Hej,
Jag ska vara kortfattad. Jag har idag cirka 2,5x min bruttolön i lån (bostadslån). Jag har lite mer än en årslön i sparande som jag utsätter för risk (investeringar på börsen).
Min tanke är att, varje gång jag når en viss summa i sparande, köpa fysiskt guld för 10% av det sparade beloppet som riskminimering. Säg att jag har 500-tusen i sparande, jag köper då 1-2st 100g-tackor (35-70-tusen). När jag når 500-tusen i sparande igen, köper jag ytterligare 1-2 tackor och så vidare. På detta vis ackumulerar jag guld och minimerar risken i sparandet. Jag är också exponerad mot guldpriset som jag tror har stor uppsida kommande 10 år. Iallafall inte stor nedsida, som börsen har.
En annan fundering är att jag, istället för att köpa guld, amorterar på lånet med samma belopp, delvis 10% av sparkapitalet varje gång en viss summa är uppnådd. Med dagens räntenivåer kostar lånet 4% av min inkomst. Det skulle kunna komma ned ganska fort. Jag kan då spara fortare. Nackdelen är att jag inte får lägga vantarna på underbart guld, lika tidigt.
Kanske ett lite rörigt inlägg, men frågan är helt enkelt; köpa guld eller amortera på lånet? Två olika sätt att minimera risken i ekonomin.
Enklaste lösningen är väl att både köpa guld och amortera.
Välkommen till forumet!
Kanske inte behöver vara svårare än så... :D
Tack. Kul att hitta ett forum för något som intresserar och fascinerar mig så mycket som ädelmetaller.
Läste att du funderar på 100 g tackor. Men jag råder dig att köpa 1 oz produkter i stället. De har lite högre premie men är lättare att kränga privat. Det blir ju inte så mycket pengar per enhet och då ökar ju kundunderlaget.
Tack för tipset. Är det generellt bättre att sälja privat vid framtida försäljning?
Det bästa är att sälja här på forumet annars som andraval Tavex eller Liberty Silver.
Om lånet bara är 2,5 gånger årsinkomsten skulle jag amortera så mycket jag kunde, när räntan sensre stiger har du sparat in många tusen i räntepengar som du kan köpa guld för.
Om du har låst ditt lån kan du visserligen göra extra inbetalningar men då kan du bli tvungen att betala ränteskillnadsersättning till banken. Bättre då att öka månadsamorteringen, du har rätt att öka upp till 10% av årsbeloppet utan att behöva betala ränteskillnadsersättning. I alla fall på min bank.
Citat från: hundringen skrivet lördag 24, Februari 2018, 23:58:32
Om lånet bara är 2,5 gånger årsinkomsten skulle jag amortera så mycket jag kunde, när räntan sensre stiger har du sparat in många tusen i räntepengar som du kan köpa guld för.
2.5 * bruttoinkomst är sannolikt ca 5 * nettoinkomst. Antag en möjlig sparkvot på 50% (väldigt hög) så tar det 10 år innan lånet är borta. Om jag idag stod inför valet att bara amortera i tio år innan jag diversifierade in i PM, bara gå ål-in i PM direkt eller en kombination så skulle jag absolut gå på det sistnämnda. Ål-in, oavsett om det är i PM, i pokemonkort eller i amorteringsknarkande är bara att rekommendera när man på förhand
vet vad som kommer att hända och det Är rimligen inte läget här.
Tack för svaren! Jag har nu kommit på vad jag ska göra:
Dubbla amortering per månad.
Köpa guld för 10% av min börsportfölj. Jag har börjat sälja av aktier i år och ligger för stunden 65% likvid.
Långsiktig plan är att få ihop en årslön i värde av ädelmetaller, främst guld.
Jag tänker likvidera portföljen helt kommande veckor och sitta redo med "torrt krut" i väntan på en större korrektion i börsmarknaden. Min plan är att skala in mig med 5% av portföljen per månad när börsen först har sjunkit 15-20%. Då får den gärna fortsätta sjunka medans jag köper in mig i ~1,5 år.
Fortsatta köp i ädelmetaller kommer ske kvartalsvis.
Angående sparkvot har jag cirka 60-70% av inkomsten i sparande idag, mycket tack vare billigt boende och livsstil samt en helt okej lön.
Vad tror ni om min plan? 8)
Jag tror att när du väl fått guldfeber så blir det guld för hela pengen. :)
Citat från: Birka skrivet Söndag 25, Februari 2018, 16:14:37
Jag tror att när du väl fått guldfeber så blir det guld för hela pengen. :)
Ja det är farligt om man har svårt att hålla sig till plan... Jag tog ut ett fritidslån i somras som jag hade tänkt att betala av i rasande fart men först nu denna månad blir jag fri just för att jag köpt för mkt silver som jag villhöver.
Väldigt onödigt om man ser till att priset på ÄM inte förändrats nämnvärt sen dess och att jag har betalat ränta på lånet.
Sett över längre tid så hoppas iaf jag att priset på ÄM kommer förändras så pass drastiskt att det är värt att både amortera och köpa guld och silver snarare än att betala av lånet helt för att spara räntepengar och sen köpa guld och silver
Citat från: Guldbyxorna skrivet Söndag 25, Februari 2018, 14:40:14
Vad tror ni om min plan? 8)
Det låter som en utmärkt plan. Dessutom är det ju så att ju snävare marginaler desto noggrannare måste man planera. Med en sparkvot på 60-70% så har du enorma marginaler jämfört med de flesta och kan göra lite som du vill och ändra när du känner för det (t ex när guldfebern slår till som Birka påpekar) utan att det är någon katastrof. Guldfeber är dock en allvarlig åkomma, men verkar bara smitta vid verklig beröring.
Citat från: I_am_mine skrivet Söndag 25, Februari 2018, 17:09:02
villhöver.
Ett mycket bra ord som jag inte har hört tidigare...
Citat från: Lu skrivet lördag 18, Augusti 2018, 23:12:54
Jag är i samma tankar som TS, dock handlar det "enbart" om en studieskuld på cirka 300 000 kr som ska betalas tillbaka över 25 år. Medveten om att "studielånet är ett av de mest fördelaktiga lån man kan ha", med bland annat ränteprissättningen som sätts en gång per år och som baseras på statens upplåningskostnader de tre senaste åren (d.v.s. glidande medelvärde, i princip).
Det gör att jag överväger mer att köpa på mig guld/silver än att amortera av. Egentligen mest p.g.a. det faktum att om jag i full fart skulle amortera av skulden skulle det dröja cirka 2-3 år innan den är ur världen, i vilket scenario man då kan komma att missa guldets eventuella prisrusning.
Detta går naturligtvis emot gemene ung svensks mentalitetet. Jag vill dock inte vara skuldsatt hela livet och ser egentligen att för mig gäller följande prioritetsordning: 1) Betala av skuld, 2) Spara och 3) Konsumtion. (Naturligtvis inte till överdrift, men någorlunda.)
Gäller det CSN lån så ska du inte betala av det då du är bunden till en avbetalningsplan och oavsett får betala ränta för den även om du amorterar snabbare.
Det är visserligen sant, även om du måste betala ränta på hela utestående beloppet för hela perioden så gör du det till dagens ränta och tjänar då på en framtida differens.
Jag vet inte om jag själv hade valt amortering eller guld. Hade inte börsen varit övervärderad just nu så hade jag investerat pengarna till en högre avkastning än räntan men det kan bli svårt de närmaste åren.
Att köpa guld nu och sen sälja för att investera kan ju medföra en kostnad och en risk som är svår att motivera..
Kanske köra en gyllene medelväg 50/50 amortering och guld för att sen vikta över till investering sen när börsen blöder